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介入P2P债权处置 四大AMC真愿意当“接盘侠”?

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去年三季度的那轮P2P暴雷潮让不少投资人至今想来心有余悸。

持续至今,P2P行业呈现出的是一幅泥沙俱下、劣币驱逐良币的既视感。

笔者注意到,就连一些涉嫌自融、有违P2P信息中介定位的平台居然也有成百上千万的注册用户。不难想见这些平台的相继触雷,对市场和公众心理的影响有多大。

不过所谓危中有机,笔者注意到,最近一些发生偿付困难的P2P平台有望得到包括国内AMC在内的实力机构的介入。

在国内,AMC的职责为专业处理不良资产、进行债权催讨清收,国内的AMC行业中占据主导地位的是四大国有AMC,而这些国有AMC可谓处理不良资产、催讨收债的“国家队”。

国有AMC介入P2P平台不良资产处理,对行业而言不失为冬天里的一把火。不过在现实操作中,国有AMC也不会甘做所有P2P债权的“接盘侠”,P2P平台的底层资产质量是决定国有AMC是否介入以及回款比例的主要因素。

国有AMC驰援P2P平台

刚刚过去的2018年,对于P2P网贷行业和其出借人而言无疑是充满了动荡、忧虑、无奈的一年。虽说在2018年第四季度网贷行业呈现出轻微的回暖现象,但在当前备案迟迟未定、逾期平台数量仍呈持续上升的状况下,动荡与忧虑的氛围在2019新年伊始也并未迎来一个明显的改善。

据网贷之家统计,截至2018年12月底,国内P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1021家,相比2017年底减少了1219家。

虽然从平台绝对退出的数量看,去年的情况尚不及2015年、2016年,但2018年问题平台的曝光率却明显大于之前。据网贷之家不完全统计,2018年问题平台涉及金额超过千亿元。从停业及问题平台的业务类型看,2018年问题平台数量占比达到51.45%,相比2017年的30.84%有所上升。

有分析认为,由于平台备案工作仍在进行中,不少中小平台存在清退可能,预计2019年网贷行业运营平台数仍将进一步下降。

笔者注意到,就连一些涉嫌自融、有违P2P信息中介定位的平台居然也有成百上千万的注册用户,而这些问题平台的债权处置问题自然成了摆在各方面前的一道坎。

近期,AMC公司开始介入P2P平台债权处置为严冬中的行业送去了一些暖意。需要指出的是,这里的AMC特指我国专业承接和处置不良资产的资产管理公司,受金融行业牌照限制,历史上国内不良资产管理行业主要以四大国有AMC为主。

去年12月11日,P2P平台信融财富发布公告称,中国东方资产管理有限公司天津市分公司对信融财富的项目借款2000万本金已全额垫付并到账。这被部分媒体解读为国有AMC介入P2P资产处置正式落地的第一单。

不过中国东方资产此后曾指出,此次垫付因涉及到上市公司重组,后续应该没有对信融财富其他债权进行处置的计划。有分析认为,此事中国东方资产针对的并不是P2P平台的出借人,而只是在重整相关公司过程中尽到了债务代偿的义务,对于广大问题P2P平台还不具备普遍意义。也有网贷行业人士认为,作为四大国有AMC公司之一的中国东方资产对信融财富的项目借款2000万本金进行垫付,部分缓解了平台的项目风险,其积极意义不容忽视。

AMC的运行模式

截至目前,国有AMC整体介入问题P2P平台债权处置的案例仍然罕见。有分析认为,P2P平台情况比较复杂,而国有AMC过往多年主要处置的是银行的不良资产,对P2P平台小额分散的债权处置可能还缺乏经验,只有摸清楚平台底层资产的具体质量,才能找到双方的契合点。

公开资料显示,1999年,四大国有AMC通过国家财政拨款、央行再贷款、发行金融债券获得资金,用来收购四大国有银行剥离的不良资产,截至2000年8月底,四家AMC先后完成了近1.4万亿的不良贷款剥离与收购工作。2004年、2005年以及2008年,四大AMC继续对四大国有商业银行的不良贷款再次进行大规模剥离,商业银行整体不良贷款率明显下降。国有AMC对于大型国有商业银行能度过难关,进入良性发展轨道起到了重要作用。

据了解,行业经过多年的发展,虽然不断有新进入者,但四大AMC公司在政策优惠、行业经验、处置手段、专业技术、专职人才、分销和服务网络及资本实力等方面仍有较为明显的优势,主导中国不良资产管理行业。

AMC在收购银行的不良资产包后,主要有以下几种处理方式:

1.诉讼追偿:通过司法手段来维护债权人的权利。

2.资产重组:资产重组包括债务重组、企业重组、资产转换和并购等,其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、折扣变现及协议转让等方式。

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