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亲,请你这样推荐给我一支基金...

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亲,请你这样推荐给我一支基金...

本月22日,《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》以及配套说明和宣传推介材料暂行规定,向社会公开征求意见。作为一个普通的金融消费者,飒姐也是众多购买基金“小伤心”的人之一。今天,我们学习《公开募集证券投资基金宣传推介材料管理暂行规定》(征求意见稿),聊聊怎么合规合法地推荐给客户一支基金。

1请告诉我:历史的辉煌不等于未来一定能赚钱

接触到公募基金已经是很早之前的事情,当时决定尝试绝对与银行工作人员的三寸不烂之舌息息相关。做了风险测试,似乎心理承受能力还行,但女性嘛,多半还是谨慎保守的。战战兢兢,拿着私房钱找了“历史业绩”最好的那一支(可谓“战果辉煌”),投了一点,结果三个月后,银行的小姐姐说:飒姐,不好意思哈,那支基金损失有点惨,你要撤么?心中一颤,还是忍痛割肉了。

再后来,飒姐读了金融管理专业,学院里有很牛的大师兄。一次偶然机会结实,顺嘴问了一句:哪支基金不错?人家很认真地推荐了一支,还教给我策略和退出的方法。飒姐于是又开始了征程...

前几日,随着对股票预期的看好,加之人民币购买力的down,通过互联网金融平台入口,我开始关注一些各种风格的基金,正在犹豫是否要把余额宝里最后的私房钱拿出来试试。此时,我关注的不再是这支基金以往的辉煌战绩,而是到底谁操刀,策略是什么,同时,也将教授们教的“投资组合”理念融入其中,分散投资,将鸡蛋放在不同的篮子里,毕竟咱心脏不大,还是稳重求进比较妥当。

2切勿发挥想象力,股东背景不靠谱

在与P2P出借人一起的岁月,经常会听到,股东牛平台就牛,久而久之,实践里也映射了这样的观点。

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然而,咱们不能抱有侥幸心理;销售方也不能以此“撩”金融消费者的想象力,让我们觉得钱是保本的,云云。

本次征求意见稿明确了:基金宣传推介材料登载基金管理人股东背景时,应当特别声明基金管理人与股东之间实行业务隔离制度,股东并不直接参与基金财产的投资运作。说实话,作者很担心:如今各大银行的理财子公司破壳而出,如果将母行的名誉进行背书,疯狂销售某一些基金,暗示投资者“总有银行这棵大树”,那么,就离风险很近了。

基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。有人也许会说,我就是想多赚不赔,或者少赔点钱,有啥办法么?从目前情况看,保险公司将逐渐覆盖这一需求,当然,不是全部保障本金,而是不至于赔个精光。

3有些话,不能再说了

金融产品的宣传彩页总是能抓住我们的心。然而,未来有些语言表述不能再出现了,请诸位金融圈老友特别注意。此征求意见稿第十五条规定,基金宣传推介材料应当使用清晰的语言表述,不得存在下列情形:

(一)使用“业绩稳健”“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最大”“最好”“最强”“唯一”等表述;

(二)使用“坐享财富增长”“安心享受成长”“尽享牛市”等易使投资人忽视风险的表述;

(三)使用“欲购从速”“申购良机”等片面强调集中营销时间限制的表述;

(四)使用“净值归一”等误导投资人的表述;

(五)使用广告法禁止的内容。

4写在最后...

说一千道一万,我们基民的心情是:赚钱。基金的表现是我们最牵挂的事情,然而,从销售环节就得给我们做一些“心理按摩”,否则,大家怎么有勇气“长期持有”呢?

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不要拿历史功绩蒙骗我们;不要拿明星经理忽悠我们;切勿诱导我们“资金安全”,实话实说,才能让中国的金融消费者真正成长、成熟起来。飒姐在基金上赔过钱,我还记得那种滋味:有种撕裂的无力感和委屈,哎呀,类似失恋吧。哈哈,但是要想追求幸福,就不能惧怕失恋的可能。

如果心脏不够强大,我们就加一个合适的保险,让自己不至于狼狈。最后再叨叨一句:投资有风险,买基金得谨慎啊。

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